# MADDE 1465
Çoklu Sigorta Tazminat Sınırı

🔍 Bu Madde Ne Anlama Geliyor?

6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu'nun 1465. maddesi, ticari hayatta sıkça karşılaşılan ve "çoklu sigorta" ya da "aynı menfaatin birden çok kez sigortalanması" olarak bilinen durumu düzenler. Bu maddenin temel mantığı; sigortanın bir zarar karşılama aracı olduğu, bir zenginleşme aracı olamayacağı ilkesine dayanır. Eğer bir işletme sahibi, aynı makineyi, aynı dükkanı veya aynı emtiayı; aynı rizikolara karşı, aynı süre için birden fazla sigorta şirketine sigorta ettirirse, işlerin kötü gitmesi ve rizikonun gerçekleşmesi hâlinde sigortacıların ödeyeceği toplam tazminat, sigorta bedelini (malın sigorta değerini) aşamaz. Yani sigorta ettiren, birçok poliçeden tazminat toplayarak kar elde edemez; ancak gerçek zararını tazmin edebilir. Bu madde aynı zamanda, aynı menfaate ilişkin başka poliçelerin varlığının sigortacılardan gizlenmesini de engeller.

Burada dikkat edilmesi gereken husus; birden çok sigortadan söz edebilmek için aynı menfaat, aynı rizikolar ve aynı süre şartlarının birlikte gerçekleşmesidir. Örneğin bir işyerini hem yangına hem hırsızlığa karşı farklı poliçelerle güvence altına almak bu madde kapsamında değerlendirilmez. Ancak aynı yangın riskine karşı aynı işyerini sigortalatan iki ayrı poliçe varsa, işte bu madde devreye girer.

💡 Ticari Hayatta ve Sicil İşlemlerinde Uygulaması

Bir fabrika sahibi düşünelim: Üretim tesisini A sigorta şirketine yangın riskine karşı 5 milyon TL bedelle sigortalatmıştır. Bir süre sonra banka kredi kullandırım şartı olarak aynı tesisi B sigorta şirketine de yine 5 milyon TL bedelle yangın sigortası yaptırır. Tesiste bir yangın çıktığında ve zarar 4 milyon TL olduğunda, sigorta ettiren her iki şirketten de toplam 8 milyon TL alamaz; zarar ne kadarsa ancak o kadar tazminat alır. Hangi sigortacının ne kadar ödeyeceği, poliçelerdeki hükümlere ve TTK'nın 1465. maddede atıf yaptığı diğer kurallara göre belirlenir.

Maddenin ikinci fıkrası ise bildirim yükümlülüğü getirir. Sigorta ettiren, yangın olduğu anda yalnızca kendi sigortacısına değil, aynı menfaati sigortalayan herkese hem hasarı hem de diğer poliçelerin varlığını bildirmekle yükümlüdür. Sicil işlemlerinde veya ticari sözleşmelerde bu yükümlülük gözden kaçtığında ciddi hak kayıpları yaşanır. Sigorta dosyaları üzerinde çalışan profesyonellerin, çoklu sigorta ihtimalini tespit edebilmesi için poliçe düzenleme aşamasında şirket sahibinin dürüst beyanı kritik rol oynar. SicilAI platformu olarak şirket sahiplerine tavsiyemiz, tüm poliçelerin bir envanterini tutmaları ve her yeni sigorta sözleşmesinde mevcut poliçeleri sigortacıya açıkça bildirmeleridir.

⚠️ Dikkat Edilmesi Gereken Riskler

• Bildirim yapılmaması: Sigorta ettiren, rizikonun gerçekleştiğini ve diğer poliçelerin varlığını tüm sigortacılara bildirmezse; TTK m.1446 uyarınca sigortacı, sözleşmeden cayabilir veya tazminat ödemekten kaçınabilir. Bu, poliçesini düzenli ödeyen sigortalının dahi teminat alamamasına yol açar.
• Değerin üzerinde sigorta: Aynı malı yüksek bedellerle farklı şirketlere sigorta ettiren kişiler, gerçek zararının üzerinde ödeme alamayacağını bilmeyebilir. Maddi açıdan bir kayıp olmasa da prim ödemeleri boşa gidebilir.
• Uyumsuz poliçe şartları: Aynı menfaat ve aynı süre olsa dahi poliçelerde farklı muafiyet, eksik sigorta veya yenileme koşulları varsa, paylaşım ve ödeme hesabı karmaşıklaşır; bu da uzun süren ihtilaflara neden olur.
• Hatalı bilgi beyanı: Diğer sigortaların varlığını gizlemek veya eksik beyan etmek, sözleşmenin baştan geçersiz sayılmasına ve sigorta korumasının yok olmasına sebebiyet verebilir.